Critères de qualification
De façon général, il y a 5 critères de qualification dont les prêteurs tiennent compte pour accepter un dossier. Ceux-ci ne sont pas par ordre d’importance puisque le dossier est analysé dans son ensemble.
- Stabilité des revenus : normalement, 2 ans dans le même secteur d’activité est préférable.
- Mise de fonds et frais de clôture pour l’achat ou encore, équité sur la propriété pour les autres transactions
- La propriété prise en garantie doit respecter les normes du prêteur
- La cote de crédit : de bons antécédents favorisent l’acceptation du dossier. Certains prêteurs exigent au moins 2 ans de crédit actif sur le rapport de solvabilité.
- Les ratios d’endettement : voyez ci-dessous les calculs employés de façon général par les institutions financières. Il y a donc 2 calculs qui peuvent être faits, soit l’ABD (Amortissement brut de la dette) et l’ATD (Amortissement total de la dette).
ABD = Paiement hypothécaire + impôts fonciers + chauffage + ½frais de copropriété
Revenus
ATD = Paiement hypothécaire + impôts fonciers + chauffage + ½ frais de copropriété+ autres obligations*
Revenus
*autres obligations sont un certain pourcentage des soldes sur cartes de crédit et marge de crédit, paiements sur prêt ou location de voiture, paiements sur prêts personnels, pension alimentaire, paiement hypothécaire d’une résidence secondaire.
N.B. Il est à noter que si vous détenez des immeubles à revenus, ceux-ci seront tenus en compte dans ces calculs.
