Terminologie

Amortissement :
Nombre d’années requises pour payer votre prêt en totalité. Cette période est habituellement de
25 ans, mais elle peut atteindre une période maximal de 35 ans pour un prêt conventionnel et 30 ans pour un prêt assuré.

Amortissement brut de la dette (ABD) :
Le pourcentage du revenu brut requis pour couvrir les versements mensuels associés aux coûts de logement. La plupart des prêteurs recommandent que l'ABD ne dépasse pas 35 % de votre revenu mensuel brut (avant impôt).

Amortissement total de la dette (ATD) :
Pourcentage du revenu brut requis pour couvrir les versements mensuels pour le logement ainsi que toutes les autres dettes et obligations financières. Habituellement, le total ne devrait pas dépasser
42 % ou 44% du revenu mensuel brut, dépendamment de votre cote de crédit

Assurance-incendie :
Avant qu'un prêt hypothécaire puisse être accordé, l'acquéreur doit se prémunir d'une assurance-incendie. Un certificat ou une note de couverture de la compagnie d'assurance sera exigé au moment de la signature.

Assurance-vie hypothécaire :
Assurance temporaire qui décroît avec les années, recommandée pour tous les débiteurs hypothécaires. Si vous décédez, cette assurance peut rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, et ce, afin de protéger les survivants contre la perte de la maison.

Assurance prêt-hypothécaire :
Offerte par la SCHL, Genworth ou AIG, cette assurance est obligatoire pour les prêts hypothécaires de plus de 80% de la valeur de la propriété. Ainsi, dans ces cas, une prime d’assurance sera ajoutée à votre montant d’emprunt. Cette assurance protège le créancier contre les défauts de paiements.

Capital :
Montant d'argent emprunté pour un nouveau prêt hypothécaire. Est aussi appelé « Principal »

Certificat de localisation ou d'arpentage :
Document spécifiant l'emplacement exact du bâtiment sur le terrain et décrivant le type et le format de bâtiment y compris les rajouts, le cas échéant.

Créancier hypothécaire :
Le prêteur est le créancier hypothécaire.

Date d'échéance du prêt hypothécaire :
Dernier jour de la durée du contrat hypothécaire.

Débiteur hypothécaire :
l'emprunteur est le débiteur hypothécaire.

Évaluation :
Processus consistant à déterminer la valeur d'une résidence. Il existe 3 types d’évaluation dont l’évaluation de la valeur marchande qui est celle dont le prêteur se sert habituellement pour les fins de financement. Celle-ci est généralement différente de la valeur municipale.

Financement provisoire :
Communément appelé prêt-pont. Financement à court terme afin d'aider l'acquéreur à obtenir des fonds avant la signature chez le notaire pour de la vente de la maison existante. Le prêt-pont est possible uniquement dans le cas ou nous avons une offre d’achat acceptée, sans condition, sur la maison existante.

Frais de clôture :
Frais divers engagés au moment de l'achat d'une maison. Ces frais peuvent comprendre notamment, les honoraires du notaire, les droits de mutation de même que les rajustements de taxes foncières payées d'avance et autres frais payés d’avance par le vendeur. Pour l’approbation des dossiers, les prêteurs exigent que l’on démontre 1.5% du prix d’achat pour couvrir ces frais.

Inspection :
Examen de la résidence par un inspecteur en bâtiment choisi par l'acheteur afin de déterminer si la propriété est en bon ordre.

Pénalité pour remboursement anticipé :
Frais exigés par le prêteur lorsque l'emprunteur rembourse avant l’échéance, une partie ou la totalité d'un prêt hypothécaire fermé.

Terme hypothécaire :
Période de temps durant laquelle vous signez un contrat avec le prêteur pour des conditions spécifiques dont un certain taux d'intérêt. Le terme vari généralement de six mois à vingt-cinq ans.

Prêt hypothécaire à taux fixe :Prêt hypothécaire pour lequel le taux d'intérêt est fixé pour une période donnée(le terme).

Prêt hypothécaire à taux variable :
Prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt peut varier durant le terme. Celui-ci est basé sur le taux de la Banque du Canada, communément appelé : taux préférentiel.

Prêt hypothécaire conventionnel :
Prêt hypothécaire ne dépassant pas 80 % du prix d'achat de la maison et qui ne nécessite pas l’intervention d’un assureur contre les défauts de paiements.

Prêt hypothécaire fermé :
Convention hypothécaire qui ne peut être remboursée en totalité avant l’échéance sans encourir une pénalité.

Prêt hypothécaire ouvert :
Prêt hypothécaire qui peut être remboursé totalement en tout temps, sans pénalité.

Prime d'assurance SCHL, Genworth ou Canada Guaranty :
L'assurance hypothécaire assure le prêteur contre toute perte en cas de non-paiement hypothécaire de l'emprunteur. L'assurance hypothécaire est offerte au prêteur, la prime est payée par l'emprunteur et est généralement incluse dans le financement.

Remboursement anticipé :
Capacité à rembourser avant l’échéance du contrat une partie ou la totalité du capital.