Types d'hypothèques
Hypothèque conventionnelle :
Hypothèque dont le montant emprunté n’excède habituellement pas 80 % de la valeur marchande de la propriété. Ce type d’hypothèque ne nécessite pas l’intervention de la SHCL, de Genworth ou de AIG, assureurs en prêts hypothécaires.- Hypothèque assurée :
Au Québec, lorsque l’emprunt excède 80 % de la valeur marchande ou du prix d’achat de la propriété (le moindre des 2), les institutions financières conventionnelles doivent faire assurer le prêt auprès de la SHCL, de Genworth ou de AIG. Le prêt ne pourra être consenti que si l’assureur accepte le dossier. Cette prime d’assurance n’est payable qu’une seule fois, lors du déboursé, et protège le prêteur contre les défauts de paiement. La prime d’assurance payée par l’emprunteur sera ajoutée au prêt. Celle-ci constitue un pourcentage selon le ratio de financement et la période d’amortissement. Pour plus de précisions en ce qui concerne les primes, vous pouvez consulter le site suivant SCHL. - Hypothèque fermée :
Ce type d’hypothèque nécessite un engagement de l’emprunteur pour une durée déterminée. Pendant cette durée, l’emprunteur doit se conformer aux exigences du contrat. Si l’emprunteur désire rompre son engagement avant l’échéance, il aura une pénalité à payer. - Hypothèque ouverte :
L’emprunteur peut rembourser son prêt en tout temps sans pénalité. - Hypothèque à taux fixe :
Hypothèque dont le taux sera le même pour toute la durée de l’engagement (le terme). - Hypothèque à taux variable :
Hypothèque dont le taux est basé sur le taux préférentiel de la Banque du Canada. Selon le produit, le paiement pourra varier ou non. Ainsi si le paiement est fixe et qu’il y a un excédent par rapport au paiement initial, la portion supplémentaire versée ira directement réduire le capital. - Hypothèque de premier rang :
Hypothèque détenue par un créancier lui donnant priorité dans le cas d’une saisie. - Hypothèque de deuxième rang :
Ce type d’hypothèque est utilisé comme financement complémentaire à l’hypothèque de premier rang. Elle peut être consentie par le même prêteur ou un autre. Dans le deuxième cas, le taux d’intérêt sera plus élevé puisque le risque est plus grand pour celui-ci. En effet, lors d’une saisie du bien hypothéqué, la priorité sera donnée au créancier de premier rang. Le deuxième créancier ne pourra récupérer que ce qui restera du fruit de la vente après que le créancier de premier rang se soit intégralement remboursé.
